Nyugdíjbiztosítás a békés, problémamentes nyugdíjas évekért
Nyugdíj: a szó, ami rengeteg gondolatot ébreszt mindenkiben, és sajnos ezek között a legtöbb a bizonytalansággal kapcsolatos.
Szinte már közhellyé vált sajnos a „nekünk már úgysem lesz nyugdíjunk” gondolkodás, és lássuk be: lehet ennek valamennyi alapja.
Aki nem gondoskodik magáról, aki nem veszi a saját kezébe az irányítást az valóban bizonytalan helyzetben van.
Aki viszont előre tervez, és nyugdíjbiztosítást köt, annak nincs mitől félnie.
Ha most ezeket a sorokat olvassa, akkor gratulálunk: Ön már megtette az első lépést az anyagi biztonsága felé nyugdíjas éveire.
Menjünk még tovább előre együtt, és vegyük át ezt a kérdéskört részletesen!
Miért mondják, hogy nem lesz nyugdíj?
Szinte naponta elmondja valaki a környezetünkben, hogy úgysem lesz nyugdíjunk.
De honnan tudja ezt mindenki?
Nos, van benne egy nagy adag pesszimizmus is, de számos tény mutat arra, hogy a jelenlegi nyugdíjrendszer nem sokáig tartható fenn.
Először is szögezzük le azt a tényt, hogy a több mint 2 millió nyugdíjasnak több, mint a fele nem kap meg 100 ezer forintot sem (ebből pedig nagy művészet megélni).
Emellett a demográfiai tényezőket sem szabad elfelejteni: a 60-as éveihez közeledő Ratkó-korszak gyermekei (az 50-es évek végén születettek), illetve az ún. GYES-es gyerekek (a 70-es évek közepén születettek) tömegére gondolunk ez alatt.
A kicsit több mint 4 millió feletti munkavállaló jelentős részét ők teszik ki, és hamarosan ők (főleg a Ratkó gyermekek) az állami TB rendszert nem a bevétel, hanem a kiadás oldaláról erősítik.
A rendszer szempontjából ez azt jelenti, hogy még több nyugdíjat kellene fizetni, még kevesebb járulékból – ez pedig értelemszerűen nem fenntartható.
Miből állapítják meg a nyugdíjunkat?
Gyakori tévhit, hogy a nyugdíjat az utolsó 5 munkával töltött évünk alapján számítják.
Ez nem igaz, fontos, hogy minden egyes bejelentett bérünket, és a ledolgozott éveket is figyelembe veszik, amikor megállapítják a nyugdíjunkat.
A jelenlegi átlagnyugdíjak nagyságát nehéz meghatározni, mert területileg igen kiemelkedő eltérések vannak.
Míg Kelet-Magyarország egyes megyéiben 77 ezer forint az átlagnyugdíj, addig Pest megyében 119 ezer forint.
Az utóbbi években minden nyugdíj kedvezményt visszavont az állam, egyedül a hölgyek 40 év utáni nyugdíjba vonulásának a lehetősége maradt meg.
Mi a megoldás a nyugdíjproblémára?
Társadalmi szinten elég nehéz lenne erre megoldást találni, de ez nem magyar sajátosság, az egész világon problémát jelent ez.
A nyugdíjrendszer egyébként bármennyire hihetetlen, elsősorban nem a nyugdíjak kifizetésére lett kitalálva, de egyelőre még létezik.
A megoldást abban kell keresni, hogy a felosztó-kirovó rendszer mellett az egyéni felelősségvállalásra fektetjük a hangsúlyt.
Egyszerűen fogalmazva a várható állami nyugdíjunk mellé nekünk is meg kell takarítani.
Jelenleg három kifejezetten nyugdíjcélú előtakarékosság elérhető:
- az önkéntes nyugdíjpénztár,
- a NYESZ számla,
- és a nyugdíjbiztosítás.
Mindhárom megtakarítás után 20%-os adókedvezményt tudunk igényelni, ami a későbbi privát nyugdíjunkat fogja növelni.
A különbségek ezek között viszont elég jelentősek, ezért érdemes szakértőkkel konzultálni a konkrét ajánlatokról.
Mi az a nyugdíjbiztosítás?
Röviden megfogalmazva egy olyan életbiztosítás, amit egyben megtakarítással kombinálunk, és egészen a biztosított nyugdíjkorhatárának betöltéséig tart.
Még egyszerűbben fogalmazva így működik:
- Ön havi szinten fizet egy bizonyos díjat a biztosítónak;
- ez a pénz egy számlára érkezik, és folyamatosan gyűlik;
- mindeközben a szerződés tartalmától függően hozamot is termel;
- miután pedig eléri a nyugdíjkorhatárt, az így összegyűlt összeget megkapja egyben, vagy ha úgy szeretné, havi járadék formájában.
Ennél persze egy nyugdíjbiztosítás sokkal részletesebb, és ennek köszönhetően előnyösebb is, de a lényeg röviden ennyi.
Milyen nyugdíjbiztosítási típusok vannak?
Alapvetően két nagy csoportot különböztetünk meg:
- a hagyományos nyugdíjbiztosítás esetén a biztosító garantál egy bizonyos kamatot – magyarul valamivel több pénzt kapunk vissza, mint amennyit befizettünk az évek során, és ehhez jönnek még hozzá az adójóváírásból származó összegek.
- a befektetéssel kombinált nyugdíjbiztosítás esetén kiválaszthatunk különböző befektetéseket, amikbe a biztosító majd forgatja a pénzünket. Ez
értelemszerűen nagyobb szabadságot, nagyobb hozamot, viszont nagyobb kockázatot is jelent.
Ha tehát választanunk kell a kettő közül, akkor valójában azt a kérdést tesszük föl, hogy szeretnénk kockázatmentesen egy előre meghatározható összeget kapni a nyugdíjkorhatárunk elérésekor, vagy hajlandóak vagyunk egy kicsivel több kockázatot vállalni, a nagyobb hozam reményében.
Mikor fizet a biztosító?
Az alapeset az, hogy a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatárt veszik alapul – tehát nem kell félni, ha Ön ma szerződést köt, de a jövőben pl. 70 évre emelik a nyugdíjkorhatárt, Ön akkor is a 65. születésnapját követően fogja megkapni a pénzét.
De más esetekben is fizetni fog a biztosító, így például a biztosított személy halálakor (a kedvezményezet számára), vagy a 40%-ot meghaladó rokkantság igazolása után.
A kifizetés adó- és illetékmentesen történik a fenti esetekben.
Amennyiben hamarabb lenne szükségünk a pénzünkre, akkor a visszavásárlási táblázatnak megfelelő összeghez nyúlhatunk hozzá, ami folyamatosan nő annak fényében, hogy hány év telt el a szerződés megkötése óta.
Idő előtt tehát nem tudjuk a teljes biztosítási összeget kérni, csupán annak egy töredékét.
Összefoglalva: miért éri meg tehát nyugdíjbiztosítást kötnie?
• Mert ez egy folyamatos megtakarítást jelent a jelenleg kiszámíthatatlan nyugdíjas évekre.
• Mert életbiztosítással kombinált, tehát haláleset, vagy rokkantság esetén is segítséget nyújt.
• Mert az adó visszaigénylésnek és a hozamoknak köszönhetően ez egy jó és megbízható befektetésnek számít.
Szeretne többet megtudni a nyugdíjbiztosításról?
Segítségre van szüksége a választáshoz?
Töltse ki űrlapunkat, és szakértőnk minden támogatást megad Önnek ahhoz, hogy a megfelelő döntést tudja meghozni!
ÜGYFELEINK MONDTÁK
Kapcsolódó blogcikkek
Nyugdíjbiztosítás és adókedvezmény: egyre többen veszik igénybe ezt az öngondoskodási formát
2021. 02 16.
